【106万円の壁が撤廃？】パート・共働きの「手取り減少問題」を乗り越える！資産1億円パパが教える最適働き方シミュレーション

「扶養の範囲内で働いてきたけれど、社会保険に入らなきゃいけなくなって手取りが減るの？」

「年収106万円の壁が撤廃されたら、私たちの働き方はどう変えればいいの？」

パートやアルバイトで働く子育て世帯の間で、いま大きな関心を集めているのが「社会保険の適用拡大（いわゆる年収106万円の壁の見直し・撤廃）」に関するニュースです。

2026年10月以降、企業規模や賃金要件の見直しが進み、これまで配偶者の扶養内で働いていた短時間労働者の方々も、続々と自分で社会保険（厚生年金・健康保険）に加入する対象へと広がっています。

一見すると「社会保険料が引かれて手取りが減る＝損」と思われがちですが、結論からお伝えすると、「目先の手取りの微減を恐れて働き方をセーブする（調整する）のは、長期的な資産形成において圧倒的に損」です。

今回は、資産1億円を達成した我が家が、制度改定のポイントを解剖し、手取り減の不安を解消して生涯資産を最大化する「これからの共働き・パート働き方戦略」を徹底解説します。

従来の社会保険（厚生年金・健康保険）の加入要件には、「週20時間以上」「月額8.8万円（年約106万円）以上」「企業規模51人以上」といった条件がありました。

しかし、段階的な法改正によって賃金要件や企業規模要件が撤廃・拡大される動きが進んでいます。

これまで： 年収106万円未満に抑えていれば、配偶者の社会保険（第3号被保険者）の扶養に入り、自分の保険料負担はゼロだった。
これから： 勤務時間や要件を満たすと、年収額にかかわらず社会保険への加入が義務化され、給与から約15%の社会保険料（厚生年金＋健康保険）が天引きされる。

給与から毎月数万円が引かれるため、一時的に「手取りが10万〜15万円ほど目減りする」現象（手取りの逆転現象）が発生し、「だったら働く時間を減らそうか…」と悩む人が急増しています。

目先の手取りだけに囚われず、「10年・20年単位の生涯手取り」で冷徹に比較してみましょう。

社会保険料を払うことは単なる「掛け捨ての税金」ではありません。

自身名義の「厚生年金」が積み上がるため、老後に受け取れる年金額が一生涯増え続けるほか、病気やケガで働けなくなった際の「傷病手当金」や出産時の「出産手当金」が保障されるという強力なセーフティネットが手に入ります。

共働き・子育て世帯が目指すべき最強の働き方は、「扶養の壁を気にせず、就労時間を伸ばして一気に手取りと厚生年金を増やし、浮いた現金を新NISAへ回すこと」です。

「手取り逆転ゾーン」は一瞬で通り抜ける年収106万円〜125万円付近は保険料の分だけ手取りが伸び悩むゾーンですが、時給アップや勤務時間を週数時間増やすだけで簡単に抜け出せます。
自分名義の新NISA枠（1,800万円）をフル活用する自分でしっかり稼ぐことで、夫（または妻）の収入だけに頼らず、自分自身の新NISA口座で「全世界株式（オルカン）」などを全自動で積立運用できるようになります。

第30記事で解説した「夫婦の口座完全自動化」と組み合わせれば、夫婦それぞれの収入から自動で生活費と新NISA積立が実行され、将来の教育資金と老後資金がダブルのスピードで貯まっていきます。

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